Syda_Productions / Depositphotos.com
Изменение лимита кредитования является изменением индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Поэтому, если индивидуальные условия договора не содержат условия о порядке изменения данного лимита, то его изменение должно быть согласовано сторонами договора в виде таблицы, форма которой установлена Указанием Банка России от 23 апреля 2014 г. № 3240-У. Если же порядок изменения лимита кредитования закреплен в индивидуальных условиях договора, то увеличение/уменьшение указанного лимита может быть согласовано с клиентом без использования табличного формата (письмо Банка России от 24 августа 2018 г. № 06-59-7/6593).
Такие разъяснения приведены в письме Банка России, подготовленном в ответ на обращение Ассоциации российских банков (письмо Ассоциации российских банков от 26 июля 2018 г. № А-02/1Кор-197).
Дело в том, что на практике многие банки согласовывают с клиентами измененные размеры лимита кредитования посредством направления SMS-сообщений (использование такого механизма согласовывается заемщиком и кредитором при заключении договора). Вместе с тем, согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», изменение индивидуальных условий договора потребительского кредита должно осуществляться с соблюдением требований указанного закона, то есть в том числе с соблюдением табличной формы. Однако формат SMS-сообщений не поддерживает табличную форму.
В связи с этим Ассоциация российских банков просила пояснить, допускается ли внесение изменений в условия договоров потребительского кредита об изменении лимита кредитования путем направления клиентам текстовых сообщений (без применения табличного формата) в порядке, согласованном заемщиком и кредитором при заключении договора.
Дополнительно к вышеприведенным разъяснениям в письме обращено внимание на то, что изменение лимита кредитования по договору потребительского кредита (займа) может негативно отразиться на платежеспособности и финансовом положении заемщика. Поэтому, по мнению Банка России, добросовестной практикой может быть признано изменение лимита кредитования одним из следующих способов:
- внесение изменений в индивидуальные условия (формирование и согласование с заемщиком индивидуальных условий с новым лимитом);
- в порядке, установленном индивидуальными условиями, при условии, что такой порядок предусматривает предварительное согласование кредитором и заемщиком нового лимита кредитования.
К тому же у заемщика должна быть возможность отказаться от изменения лимита.
Источник: garant.ru